従来の借り入れによる資金調達と比べてファクタリングの優位性がよく知られるようになったため、近年は資金調達の第一選択肢としてファクタリングをチョイスする経営者の方が増えています。
借り入れと比べてファクタリングには迅速性、確実性、秘密性といった優位な面があり、これらの性質を意識して活用することで経営上のピンチを好転させることが可能です。
本章では実際の経営者が資金繰りに関してどのような場面でファクタリングを活用しているのか見てみましょう。
機敏な事業展開が求められるケース
去年は繁忙期に上手く対処できず利益を大きく逃してしまったので、今年は繁忙期の需要を逃さないよう機動的に設備投資を行いたいという要望は、人員確保が難しくなった昨今よく聞かれるようになっています。
また業界で生き残るためにシェアを拡大したいと考え、他社の進出に先んじて投資を進めたいといったケースもあります。
販路拡大や取引先の要望に対する対応能力の拡充、あるいは事業転換など、企業の事業展開においては迅速性や資金確保の確実性が求められます。
こうした要請にファクタリングは大いに応えることができます。
資金ショートの危険があるケース
ファクタリングの優位性が最も発揮される場面の一つに資金ショートの回避があります。
資金の流れを常に監視できていない場合、資金ショートのリスクが突如生じて倒産の危機に瀕することがあります。
時間のかかる融資と違い、ファクタリングは売掛債権さえあれば最短当日中に必要な資金を確保することができます。
返済の負担が生じ負債が増える借り入れよりも、自社資産による資金調達ができるファクタリングにより自力でのピンチ脱出が叶うため、資金ショートの場面では多くの経営者の方がファクタリングを第一選択肢に考えます。
決算上で赤字があるケース
赤字経営が必ずしも悪いわけではありませんが、決算上で赤字が多いと金融機関は融資をしても確実に返済がなされるか心配になるので融資を渋ることがあります。
また実際に経営が上手くいっていないために赤字が膨らんでいるケースでは、銀行は財務諸表などのデータからそれを読み取るので、やはり融資は否決されることになります。
ファクタリングは利用企業の経営状態は重視されないので、赤字があっても利用可能です。
ファクタリングで重要なのは売掛金を支払う売掛先企業の状態ですので、ファクタリング利用企業の赤字は問題にならないのです。
税金の滞納があるケース
赤字よりもたちが悪いとされる税金の滞納があると、銀行だけでなくノンバンクなどの融資も絶望的です。
税金は何があっても滞納を避けなければならないとされていて、この支払いにも窮しているということは、仮に金を貸しても返ってくる可能性はほぼゼロと考えられるからです。
これがファクタリングの場合、そもそも貸金取引ではないので返済という概念自体がありません。
金銭的価値のある在庫などの自社資産を売却して現金化するのと同じで、こうした行為は税金の滞納とは無関係にできます。
ですからファクタリングは税金の滞納があっても問題なく利用できます。
中には税金の滞納を避けるために、納税資金の確保を考えてファクタリングを利用するケースもあります。
保証人や担保を用意できないケース
借り入れや融資では必ず保証人や担保の提供を求められます。
返済という概念がある融資の場合、資金を支出する金融機関としては当然の行為といえます。
しかし中小零細の企業にとって新たな保証人の用意は難しいことが多く、担保もすでに保証枠がいっぱいか、業種によってはそもそも提供できる不動産などの担保がないこともあります。
そうなると必要な資金調達ができないわけですが、ファクタリングは保証人も担保も一切不要ですから、これを知った経営者の方がこれまでの融資からファクタリングに鞍替えするケースを多く見てきました。
ファクタリングは自社資産の現金化であり「返済」という考えがそもそもないので、返済リスクに備えるという考えも最初からありません。
ですから保証人や担保の用意ができない場合でも資金調達を諦める必要はありません。
業界内で信用を維持したいケース
ファクタリングは貸金取引ではないので、信用情報機関に会社の情報が載ってしまう心配はいりません。
信用調査が行われても借金の情報は確認できないので、取引先の拡大などの際に問題になることもありません。
また二社間取引によるファクタリングは売掛先に知られずに進めることができますから、直接的に信用に影響が出ることも防げます。
あるいは売掛先を介して業界内に債権譲渡の事実が知られるのも避けたいといたったセンシティブなケースでも安心して資金調達に臨めます。
事業歴が浅いケース
創業間もないなど、信用や事業実績がうすいため銀行借入が難しいというケースでも、ファクタリングは売掛債権があれば利用できるので問題ありません。
事業歴が浅いと信用面で不安を感じて銀行は取り引きを避けたがりますが、ファクタリングではそのようなことはないので歴が浅くても資金調達が可能です。
まとめ
本章では実際の経営者の方がどのようにファクタリングを活用しているのか見てきました。
ファクタリングは貸金取引とはその性質が全く異なり、返済や利息といった概念がなく、自社自力による資金調達を実現できます。
迅速性、確実性、秘密性に優れる特徴を持ち、これらの性質を理解した経営者の方はその強みを十分生かした資金調達を実施されています。
気にはなっているけれどまだ利用したことがない方がおられましたら、ぜひ一度ご利用頂いて利点を実感して頂きたいと思います。
弊社では初めての取引をお考えの方には特に丁寧な説明を差し上げるようにしておりますので、どうぞ安心してご相談頂ければと思います。
